UTO財經|菲一般講股 | 龔成:【理財個案–27歲的股票組合】

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UTO財經|菲一般講股 | 龔成:【理財個案–27歲的股票組合】

你好,本人27歲,月入3萬,每年人工增長約5-7%,現時扣除日常開支同家用及2年半後新居裝修錢等等,每月只可草2000$ 現金。

由今年2年前起2000$ 盈富,而中電、煤氣、比亞迪各1000$。

手上有股票係:
港鐵(66)45.5$ 一手 ,收息後44.38$
大快活(52)29.75$ 一手 ,收息後 28.7$
維他奶(345)20.25$ 一手 ,收息後19.93$
領展(823)69.7$ 一手, 收息後68.41$
金沙(1928)36.3$ 一手,收息後33.1$
港燈(2638)7.17$ 2手,收息後6.778$
香港電訊(6823)10$ 一手, 收息後9.71$
比亞迪(1211)48.25$ 2手,收息後48.16$

1)想請問我投資組合理想嗎?可以如何更進一步?
(2年半後收番間屋後我諗大約有2年時間本身拎黎草錢要供樓,變左零儲蓄。)

2)現時草到既裝修錢,可以點樣低風險又達到最大回報呢?(我依家只放係按揭mortgage link)

3)我希望可以用20 年時間每月收息1.5萬達至財務自由!

4)另外,想問我黎緊想入手煤氣,越秀信託(405)同埋福壽園,想問問你意見我仲適唔適合入?謝謝你!

個案重點:
‧27歲
‧月入$30000
‧每月儲現金$2000

重點目標:
‧如何優化股票組合
‧20年時間每月收息1.5萬達至財務自由

龔成老師分析:

1)你持有的都是有質素的股票,基本上無問題,長期持有就得。以你現時的年齡情況,投資「平穩增值股」+「潛力股」是適合的,你投資的都是這些類別,因此無問題,一直持有就得。

如果想優化,可以加多少少潛力股,不過就唔洗改原有的持股,只需往後進行就得。

2)因為你打算2年半後動用這些錢,所以不能太進取,只可以進求平穩增值同收息,簡單來講,這部分的資金,應較多投資在收息股,建立一個收息組合,同時加少少盈富(2800),咁樣是最好的。

3)這個不難呀,你可以用「先增值,後現金流」的方法,這刻集中做增值,20年後轉到收息類資產。你現時所選的月供股票,都是平穩增值類,可以比亞迪(1211)月供部分,加到$2000。

你不要理中短期的股市波動,一直供這些股票就得,長期進行,我相信你要20年後現金流有$15000,無問題。

4)煤氣(0003)、越秀(0405)、福壽園(1448)都有質素的,可以入,分注就得,但你會開始太多股票,會有少少散,宜仔細少少建立你的組合。

另外,現時市況處合理水平,這水平我地可以入貨,但同時要留有一定的現金,你要注意持有現金的比例。

龔成老師
‧財經書作家,財務學學士學位,多年銀行投資工作,10年投資經驗,曾獲多個港澳傳媒訪問
‧股票課程導師,港澳學生逾3千,人氣博客,FB專頁超150,000粉絲
‧暢銷書《股票勝經》、《50值博倍升股》、《80後3百萬富翁》等
‧《經濟一週》理財節目致富教練、《華富財經》專欄

若然你有問題想向龔成老師發問,可在龔成的fb專頁中(www.facebook.com/80shing)inbox龔成。

圖片來源:網絡

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